5 minúť čítania
Čo je finančné plánovanie a ako prebieha?
- Finančný plán môže byť riešením ako mať peniaze pod kontrolou a efektívne ich spravovať. Finančným plánovaním sa sledujú jednotlivé oblasti Vášho života, ako bývanie, zabezpečenie, spotreba, rezerva či budúcnosť.
čítať viac
Finačný plán alebo „poriadok vo financiách“ Vás zbaví stresu z Vašej finančnej situácie. Či už sa jedná o priveľké zadĺženie alebo chýbajúcej/nedostatočnej rezervy.
Na začiatku stretnutia je potrebné, aby sme spoznali Vaše priority. Ako aktuálne manažujete svoje financie, koľko máte výdavkov, Vaše momentálne rezervy, a tiež koľko by ste mali radi našetrené. Na základe Vašich odpovedí zvolíme adekvátne finančné produkty, ktoré Vám pomôžu k dosiahnutiu týchto ideálov.
Po dôslednom rozhovore a upravení parametrov Vám pripravíme návrhy zmlúv, na korých sa dohodneme a zostavíme Vám finančný plán.
Kto potrebuje finančný plán?
Ľudí, ktorí potrebujú finančný plán by bolo možné charakterizovať do dvoch skupín. Prvou skupinou sú ľudia žijúci od výplaty k výplate. Hovoria si, že majú málo peňazí, a tak nemajú poriadne z čoho šetriť a čo investovať. Naša rada znie – zmeňte svoj názor a postoj k financiám a začnite. Takmer vždy je cesta a možnosť.
Do druhej kategórie spadajú ľudia, ktorí majú peniaze, ale neriešia financie. Tzv. „stojace“ peniaze na účtoch alebo v šuplíku, každým dňom strácajú svoju hodnotu. Možno nemáte chuť riešiť banky, ste vyťažení alebo nedôverujete finančným poradcom a produktom. Naša rada znie – práve vy potrebujete finančný plán ešte viac ako ľudia s nižším príjmom. Ste zvyknutí na istý životný štandard, preto môže byť výpadok príjmu o to viac nepríjemný.
Na aké obdobie sa zostavuje finančný plán?
Dobrý finančný plán sa rozdeľuje do troch časových období.
- Krátkodobý – ide o tvorbu 6 mesačnej rezervy príjmov jednotlivca, a tiež na vznik menšieho majetku.
- Strednodobý – jedná sa o tvorbu majetku v časovom rozpätí 3 až 5 rokov. Súvisí s tým napríklad kúpa auta, pozemku alebo financovanie dovolenky.
- Dlhodobý – znamená to finančné plánovanie v časovom horizonte 5 a viac rokov. Patrí sem napríklad šetrenie peňazí na dôchodok alebo zabezpečenie detí na ich štúdium či štart do života.
Je lepšie zostaviť si finančný plán svojpomocne alebo s odborníkom?
Ako finanční sprostredkovatelia Vám poskytujeme komplexne zhotovený finančný plán „šitý na mieru“. Spolupracujeme s významnými bankami a poisťovňami. Záleží nám na tom, aby ste boli dlhodobo spokojní, a preto Vám poskytujeme tie produkty, ktoré sú pre Vás najviac výhodné.
Je potrebná aktualizácia finančného plánu?
Úprava finančného plánu je veľmi individuálna. Našim klientom doporučujeme, aby si spravili lepší prehľad vo financiách vždy, keď nastane výraznejšia zmena v ich živote. Napríklad zmena príjmov, narodenie dieťaťa, invalidita, apod. V neposledom rade je dôležitý pravidelný servis. Či už nastane neočakávaná životná situácia a vy budete musieť zasiahnuť do nastaveného plánu alebo práve naopak, budete mať k dispozícií financie, ktoré by ste radi zhodnotili. Všetky zmeny Vám radi zrealizujeme a pomôžeme Vám k splneniu si Vašich snov a predsavzatí.
